বিনিময় কি? বিনিময়ের চার্জ ও সুবিধা

গত ১৩ নভেম্বর চালু হয়ে গেল বাংলাদেশের সর্বপ্রথম মোবাইল ব্যাংকিং ও ব্যাংক একাউন্টের মধ্যে আন্তলেনদেনের কেন্দ্রীয় মাধ্যম ‘বিনিময়’। ব্যাংকগুলোর মধ্যে আন্তলেনদেনের ব্যাবস্থা NPSP, BFTN অনেক আগে থেকে চালু থাকলেও মোবাইল ব্যাংকিং (MFS) যেমন বিকাশ, রকেট, নগদ এগুলো মধ্যে কোন আন্ত লেনদেন ব্যবস্থা ছিল না।

বিনিময় কি?

বিনিময় (Binimoy) হচ্ছে বাংলাদেশ কেন্দ্রীয় ব্যাংক নিয়ন্ত্রিত একটি ইন্টারঅপারেবল ডিজিটাল ট্রানজেকশন প্লাটফম (IDTP) যেখানে ব্যাংক একাউন্ট, মোবাইল ব্যাংকিং এবং পেমেন্ট সার্ভিসগুলোর মধ্যে আন্তলেনদেন করা যাবে।

বাংলাদেশ ব্যাংক অনেক আগে থেকে এ বিষয় নিয়ে কাজ করছিল। প্রথমে বাংলাদেশ ব্যাংক NPSB (National Payment Switch Bangladesh) সুবিধার মধ্যে মোবাইল ব্যাংকিং অন্তর্ভুক্ত করতে চেয়েছিল। পরে তা আর করা হয় নি।

বিনিময়ের মাধ্যমে লেনদেন করার জন্য গ্রাহককে প্রথমে বিনিময় একাউন্ট খুলতে হবে। অর্থাৎ বিনিময় নেটওয়ার্কে রেজিস্ট্রেশন করতে হবে। বিনিময় একাউন্ট রেজিস্ট্রেশন করার পর গ্রাহকের একটি ইউনিক আইডি (Unique ID) তৈরি হবে। যেমন, abdulahwal@binimoy এমন একটি আইডি।

এই আইডির মাধ্যমেই একজন সেন্ডার (Sender) যে কোন ব্যাংক একাউন্ট বা মোবাইল ব্যাংকিং একাউন্ট থেকে গ্রহীতার (Receiver) বিনিময় আইডিতে টাকা পাঠাতে পারবে। গ্রহীতা তার বিনিয়ম আইডিতে যুক্ত থাকা ব্যাংক বা মোবাইল ব্যাংক একাউন্টের মাধ্যমে টাকা গ্রহণ করতে পারবে।

বিনিময়’ প্ল্যাটফর্মের জন্য শুরুতে ব্যয় অনুমান করা হয়েছিল প্রায় ৫৫ কোটি টাকা। পরে এ খরচ বেড়ে হয় ৬৫ কোটি টাকা।ওরিয়ন ইনফরম্যাটিকস লিমিটেড, মাইক্রোসফট বাংলাদেশ লিমিটেড, ফিনটেক সল্যুশন লিমিটেড ও সেইন ভেঞ্চারার্স লিমিটেড (জেভি) বিনিময় প্ল্যাটফর্ম তৈরিতে কাজ করে। এদের মধ্যে ওরিয়ন ইনফরম্যাটিকস লিমিটেড ও ফিনটেক সল্যুশন রক্ষণাবেক্ষণ সেবা দিয়ে যাবে।

বিনিময় একাউন্ট খোলার নিয়ম

এখন সম্পূর্ণ একটি আলাদা লেনদেনের নেটওয়ার্ক “বিনিময়” চালু করা হয়েছে। যেখানে একজন ব্যবহারকারী একটি ইউনিক বিনিময় আইডি থাকবে যার মাধ্যমেই লেনদেন করা হবে। আসুন বিনিময় নিয়ে বিস্তারিত জানি

বিনিময়ের সুবিধাসমূহ

বর্তমানে দেশের গ্রামে বসবাসকারী জনসংখ্যার মধ্যে অসংখ্য মানুষের ব্যাংকে কোনো একাউন্ট নেই। এদিকে নগদ, বিকাশ, রকেট এর মত সেবাগুলো পৌঁছে গেছে দেশের সকল কোণায়। বিভিন্ন জন বিভিন্ন মোবাইল ব্যাংকিং একাউন্ট ব্যবহার করার কারণে লেনদেনে কিছুটা অসুবিধা হয়।

যেমন যারা বিকাশ ব্যবহার করছেন তারা রকেট বা নগদ ব্যবহারকারীর কাছে টাকা পাঠাতে পারেন না। এক্ষেত্রে দেখা যায়, একজনকে একই সাথে বিকাশ, রকেট, নগদসহ অন্যান্য মোবাইল একাউন্ট ব্যবহার করতে হচ্ছে।

নতুন আন্তঃলেনদেন সেবা ‘বিনিময়’ এর মাধ্যমে এ অসুবিধা দূর হবে। এখন একজন ব্যক্তি তার বিনিময় একাউন্ট থেকে অন্য যে কোন বিনিময় একাউন্টে টাকা পাঠাতে পারবেন। আর বিনিময় একাউন্টের সাথে যুক্ত মোবাইল ব্যাংক একাউন্ট বা ব্যাংক একাউন্টের মাধ্যমে টাকা গ্রহণ করতে পারবেন।

ব্যাংক ও মোবাইল ব্যাংকিং থেকে বিনিময় সেবা পাওয়া যাবে

প্রাথমিকভাবে ১১টি প্রতিষ্ঠানের মধ্যে বিনিময়ের মাধ্যমে লেনদেন শুরু হচ্ছে। এর মধ্যে ৮টি ব্যাংক এবং বাকি তিনটি এমএফএস প্রতিষ্ঠান।

যেসব ব্যাংকে বিনিময় সেবা পাওয়া যাচ্ছে

• সোনালী ব্যাংক
• ব্র্যাক ব্যাংক
• ইউসিবি ব্যাংক
• ইস্টার্ন ব্যাংক
• মিউচুয়াল ট্রাস্ট ব্যাংক
• পূবালী ব্যাংক
• আল আরাফাহ ইসলামী ব্যাংক
• ইসলামী ব্যাংক
• মিডল্যান্ড ব্যাংক

যেসব মোবাইল ব্যাংকিংয়ে বিনিময় সুবিধা পাওয়া যাচ্ছে

• বিকাশ
• রকেট
• এমক্যাশ
• সেলফিন

বিনিময় সুবিধাসহ পেমেন্ট সার্ভিস

• টালি পে

বিনিময় চার্জ কত?

বিনিময় সেবার লেনদেনসহ অন্যান্য চার্জ ও ফি কত হবে তা নির্ধারণ করে দিয়েছে কেন্দ্রীয় ব্যাংক। বৃহস্পতিবার ১০ নভেম্বর বাংলাদেশ ব্যাংকের পেমেন্ট সিস্টেমস বিভাগ চার্জ ফি চূড়ান্ত করে বিনিময় চার্জ সার্কুলার জারি করেছে।

সার্কুলারে বলা হয়েছে, বিনিয়ম ব্যবহারে করে কোন লেনদেন করার ক্ষেত্রে অর্থ গ্রহণকারী প্রতিষ্ঠান বাংলাদেশ ব্যাংকে ০.৫০ পয়সা প্রদান করবে।

এছাড়া “বিনিময়” প্লাটফর্ম ব্যবহারের জন্য নিম্মোক্ত চার্জ প্রযোজ্য হবে।

প্রদানকারী	গ্রহণকারী	ফি (%)	গ্রাহকের থেকে সর্বোচ্চ সার্ভিস চার্জ
ব্যাংক	ব্যাংক	০.০০	১০ টাকা
ব্যাংক	পেমেন্ট সার্ভিস (PSP)	০.৪৫	০.০০
ব্যাংক	মোবাইল ব্যাংক (MFS)	০.৪৫	০.০০
পেমেন্ট সার্ভিস (PSP)	ব্যাংক	০.০০	১.০০
পেমেন্ট সার্ভিস (PSP)	পেমেন্ট সার্ভিস (PSP)	০.৭৫	০.৫০
পেমেন্ট সার্ভিস (PSP)	মোবাইল ব্যাংক (MFS)	০.৭৫	০.৫০
মোবাইল ব্যাংক (MFS)	ব্যাংক	০.০০	১.০০
মোবাইল ব্যাংক (MFS)	পেমেন্ট সার্ভিস (PSP)	০.৭৫	০.৫০
মোবাইল ব্যাংক (MFS)	মোবাইল ব্যাংক (MFS)	০.৭৫	০.৫০

বাংলাদেশ ব্যাংকের দেয়া বিনিময় চার্জ দেখে আপনার কনফিউজন তৈরি হতে পারে। তার জন্য আমি সহজ করে বলছি।

ব্যাংক থেকে ব্যাংক লেনদেনে চার্জ

ব্যাংক থেকে ব্যাংকে লেনদেনের জন্য বাংলাদেশ ব্যাংক কোন চার্জ নিবে না। এক্ষেত্রে অর্থ প্রদানকারী ব্যাংক সার্ভিস চার্জ বাবদ সর্বোচ্চ ১০ টাকা চার্জ নিতে পারবে।

ব্যাংক থেকে MFS/PSP লেনদেনে চার্জ

অপরদিকে ব্যাংক থেকে পেমেন্ট সার্ভিস এবং মোবাইল ব্যাংকিংয়ে টাকা পাঠাতে গ্রাহককে কোন সার্ভিস চার্জ দিতে হবে না। যেমনটি এখনো ব্যাংক থেকে মোবাইল ব্যাংকে টাকা অ্যাড করতে কোন ফি দিতে হয় না।

MFS/PSP থেকে ব্যাংক লেনদেনে চার্জ

তবে পেমেন্ট সার্ভিস এবং মোবাইল ব্যাংকিং থেকে ব্যাংকে টাকা পাঠানোর ক্ষেত্রে সর্বোচ্চ ১% ফি দিতে হবে।

MFS/PSP থেকে MFS/PSP লেনদেনে চার্জ

পেমেন্ট সার্ভিস/মোবাইল ব্যাংকিং সার্ভিস থেকে পেমেন্ট সার্ভিস/মোবাইল ব্যাংকিংয়ে লেনদেনের ক্ষেত্রে গ্রাহকের কাছ থেকে সর্বোচ্চ ০.৫০% ফি অর্থপ্রদানকারী প্রতিষ্ঠান চার্জ করবে।