বিকাশ থেকে লোন নেওয়ার নিয়ম | Digital Nano Loan by Citybank and bKash

পাইলট প্রোগ্রাম শেষে এবার চুড়ান্তভাবে চালু হল সিটি ব্যাংক ও বিকাশ লোন সেবা Digital Nano Loan. এই ডিজিটাল ন্যানো লোন গ্রহণ করে একজন গ্রাহক তাদের বিকাশ অ্যাকাউন্ট থেকে তিনটি সমান মাসিক কিস্তিতে (ইএমআই) ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন। বিকাশের এই লোন কিভাবে পাবেন ও বিস্তারিত তথ্য থাকছে এই পোস্টে।

খুব সম্প্রতি বাংলাদেশ ব্যাংক মোবাইলে ডিজিটাল ক্ষুদ্র ঋণ দিতে ১০০ কোটি টাকার পুনঃঅর্থায়ন স্কীম গঠন করেছে। ৯% সুদে সর্বোচ্চ ৫০ হাজার টাকা পর্যন্ত পাওয়া যাবে এই ঋণ। এই ঋণ সম্পূর্ণভাবে মোবাইল ব্যাংকিং সেবার মাধ্যমেই বিতরণ করা হবে।

তবে, বিকাশ ও সিটি ব্যাংক আরো আগেই ডিজিটাল ন্যানো লোন (ডিজিটাল ক্ষুদ্র ঋণ) নামে একটি ঋণ প্রদান কার্যক্রম চালু করেছিল।

সিটি ব্যাংক বিকাশ ঋণ

মোবাইলে আর্থিক সেবাদাতা প্রতিষ্ঠানগুলো লেনদেন, মোবাইল রিচার্জ, মার্চেন্ট পেমেন্ট সহ বিভিন্ন সুবিধা দিয়ে আসলেও, ঋণ কার্যক্রম না থাকার কারণে কিছুটা অসম্পূর্ণ ছিল এই খাতটি। কিন্তু সিটি ব্যাংক ও বিকাশের ডিজিটাল ন্যানো লোন কার্যক্রম মোবাইল আর্থিক সেবাকে সম্পূর্ণ করেছে।

এই ঋণ নিতে একজন গ্রাহকের কোনো ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থাকার প্রয়োজন নেই। গ্রাহক তার নিজ বিকাশ অ্যাকাউন্ট থেকেই ঋণের আবেদন, ঋণ গ্রহণ ও পরিশোধ করতে পারবে। তবে যেন তেন প্রয়োজনে বিকাশ লোন নেওয়া উচিত হবে না।

এই ঋণের জন্য কোন জামানত প্রয়োজন হবে না। কোন ব্যক্তি জামিনদার বা নমিনি ও প্রয়োজন হবে না।  সুতরাং এটি ব্যবসায়িক খাতের বৃদ্ধিতে সহায়তা করবে।

সিটি ব্যাংক বিকাশ ঋণ যারা পাবেন

অধিকাংশ গ্রাহকই বিকাশের এই ঋণ পাবেন না। প্রথমত যাদের পুরাতন বিকাশ একাউন্ট রয়েছে অর্থাৎ শুধুমাত্র জাতীয় পরিচয়পত্র দিয়ে কেওয়াইসি (KYC) ফরম পূরণ করে বিকাশ একাউন্ট করেছেন তারা এই ঋণ সুবিধার বাহিরে থাকবেন।

আবার যারা ই-কেওয়াইসি (e-KYC) বা বায়োমেট্রিক পদ্ধতির মাধ্যমে ই-কেওয়াইসি সম্পন্ন করে গ্রাহক হয়েছেন তবে  অল্প সময়ের জন্য বিকাশ ব্যবহার করছেন তারাও আপাতত এই ঋণ পাবেন না।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নির্দেশনা অনুযায়ী, শুধুমাত্র বায়োমেট্রিক পদ্ধতির মাধ্যমে ই-কেওয়াইসি সম্পন্ন করে যারা গ্রাহক হয়েছেন এবং দীর্ঘদিন অ্যাপ ব্যবহার করে লেনদেন করছেন, তারাই এই লোন পাওয়ার যোগ্য।

বিকাশ লোন পাওয়ার যোগ্যতা

• বায়োমেট্রিক পদ্ধতির মাধ্যমে ই-কেওয়াইসি (e-KYC) সম্পন্ন বিকাশ একাউন্ট
• দীর্ঘদীন বিকাশ অ্যাপ ব্যবহার করে লেনদেন- যেহেতুলেনদেন পর্যালোচনা করে আর্টিফিশিয়াল ইন্টেলিজেন্স (AI) নির্ধারণ করে দিচ্ছে কোন বিকাশ একাউন্ট ঋণ পাওয়ার যোগ্য। তাই যত বেশি লেনদেন করা হবে তত ঋণ পাওয়ার জন্য যোগ্য হওয়া যাবে।

বিকাশে লোন নেওয়ার নিয়ম

সিটি ব্যাংক বিকাশ ঋণ আবেদন অনলাইনেই করা যাবে। বিকাশ লোন নেওয়ার জন্য আপনার বিকাশ অ্যাপ থেকে একাউন্টে লগ ইন করুন। বিকাশের Loan আইকনে ক্লিক করুন।

আপনি ঋণ পাওয়ার যোগ্য হলে, একাউন্টের মাধ্যমেই আপনি যে পরিমাণ ঋণ পাওয়ার যোগ্য তা সংগ্রহ করতে পারবেন। উল্লেখ্য, বিকাশ লোন সিস্টেমে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা ব্যবহার করে যাচাই করে কোন গ্রাহক ঋন পেতে পারে। ঋণের টাকা আপনার বিকাশ একাউন্টে যোগ করা হবে।

কত টাকা বিকাশ লোন পাওয়া যায়?

আপাতত ৫০০ টাকা থেকে শুরু করে সর্বোচ্চ ২০ হাজার টাকা পর্যন্ত বিকাশ লোন দেওয়া হবে। তবে ভবিষ্যতে এই ডিজিটাল ন্যানো লোনের এই অংক আরো বাড়ানো হতে পারে।

বিকাশ ঋণের সুদের হার ও কিস্তি পরিশোধ

কেন্দ্রীয় ব্যংকের নিয়ম অনুযায়ী যে কোন ব্যাংক ঋণের সুদের হার ৯% শতাংশ। সিটি ব্যাংক বিকাশ লোনের ক্ষেত্রেও ৯% সুদের হার প্রযোজ্য।

ঋণ নেওয়ার পর পরবর্তী তিন মাসে, একই পরিমাণ অর্থ তিনটি সমান কিস্তিতে গ্রাহকের বিকাশ অ্যাকাউন্ট থেকে নির্ধারিত তারিখে কর্তন করা হবে। কিস্তি কর্তনের তারিখের পূর্বে গ্রাহক এসএমএস এবং অ্যাপের মাধ্যমে এ সংক্রান্ত নোটিফিকেশন পাবেন। গ্রাহক ওই নির্দিষ্ট তারিখের তার একাউন্টে কিস্তির পরিমান ব্যলেন্স রাখবেন।

ঋণ গ্রহণকারীগণ ঠিক সময়ে ঋণ পরিশোধ করছে কিনা, তাও পর্যবেক্ষণ করা হবে। পরবর্তী ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রে এই ব্যাপারটিও বিবেচনা করা হবে।

বিকাশ লোন ফিচার

লোনের পরিমাণ	৫০০ থেকে ২০,০০০ টাকা
ঋণের মেয়াদ	৩ মাস
সুদের হার	৯% বাৎসরিক
সুদ গণনা	দৈনিক
লোন প্রসেসিং ফি	০.৫৭৫% (০.৫% + ভ্যাট)
লোন পরিশোধে বিলম্ব ফি	২% বাৎসরিক

সিটি ব্যাংক বিকাশ লোন সংক্রান্ত প্রশ্ন ও উত্তর

বিকাশ সম্পর্কে অন্যান্য তথ্য

• বিকাশ একাউন্টের মালিকানা পরিবর্তন
• বিকাশ একাউন্ট বন্ধ করার নিয়ম